पर्सनल लोन कैसे लें कम ब्याज पर | Personal Loan Kaise Le Kam Byaj Par
दोस्तों अगर आपको किसी भी निजी आवश्कता के लिए पैसे की जरूरत है। तो आपको परेशान होने की जरूरत नहीं है। चाहे कारण कुछ भी हो, आपको पैसे मिल जायेगा। इसके लिए आप पर्सनल लोन ले सकते हैं। आपने पहले कभी सोचा होगा पर्सनल कैसे ले सकते हैं। पर लिए नहीं तो आज हम जानेंगे पर्सनल लोन कैसे मिलता है। पर्सनल लोन किसी भी निजी आवश्यकता के लिए होता है, जिसमें आपको कुछ भी गिरवी रखने की आवशकता नहीं होती है। तो हम जानेंगे “Personal Loan Kaise Le“
पर्सनल लोन कैसे मिलता है? (Personal loan kaise le sakte hai)
पर्सनल लोन लेने के लिए आप बैंक या फाइनेंस कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। आप चाहे कहीं भी रहते हो, इससे कोई फरक नहीं पड़ता। बस आपके पास कुछ आय का साधन होना चाहिए, जिसका प्रमाण आप लोन लेते समय प्रस्तुत कर सकें। इन डॉक्यूमेंट के आधार पर ही बैंक आपको लोन देता है। वैसे तो बैंक 4 से 5 दिन में पर्सनल लोन दे देता है। पर अगर आप बैंक मैनेजर से निवेदन करेंगे तो थोड़ा जल्दी लोन मिल जाएगा।
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पर्सनल लोन लेने की क्या योग्यताएं हैं? (Personal loan lene ke liye kya yogyata chahiye)
पर्सनल लोन लेने के लिए आपके पास कुछ योग्यताएं होती चाहिए। जिन्हें पूरा करना अवशक है। इसके बिना पर्सनल लोन नहीं मिलता, यह इस प्रकार हैं।
- आपका भारतीय नागरिक होना अवशक है।
- आपकी उम्र 22 से 59 वर्ष की होनी चाहिए।
- आपके पास कुछ न कुछ आय का साधन होना अवश्य है।
- आपके पर परमानेंट रेजिडेंस प्रूफ होना चाहिए।
पर्सनल लोन के लिए क्या क्या डाक्यूमेंट्स चाहिए? (Personal loan lene ke liye kya kya document chahiye)
पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता पड़ेगी। यह डॉक्यूमेंट्स ही निर्धारित करेंगे की आपका पर्सनल लोन कितना मिलेगा। इन डॉक्यूमेंट्स से बैंक को पता चलेगा की आप महीने में कितना पैसे कमाते हैं और प्रति महीने की कितनी क़िस्त भर सकते हैं।
अगर आप नौकरी करते हैं तो ये डॉक्यूमेंट्स चाहिए:
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- बिजली का बिल (घर का)
- ऑफिस एड्रेस प्रूफ (ऑफिस ID कार्ड व अन्य)
- अपॉइंटमेंट लेटर (नौकरी का)
- सैलरी स्लिप (ताजा 3 महीने की)
- फॉर्म-16 ( 2 साल का – अगर आपको मिलता है तो )
- बैंक स्टेटमेंट (ताजा 6 महीने का)
- पासपोर्ट साइज फोटो (आपकी)
अगर आप बिजनेस या अन्य कोई काम करते हैं तो ये डॉक्यूमेंट्स चाहिए:
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- बिजली का बिल (घर का)
- बिजनेस एड्रेस प्रूफ (कार्यालय या दुकान का)
- रजिस्ट्रेशन (बिजनेस का)
- इनकम टैक्स रिटर्न (ताजा 2 साल की)
- बैंक स्टेटमेंट (करंट एवं बचत खाता ताजा 6 महीने का )
- पासपोर्ट साइज फोटो (आपकी)
अगर आपके पास यह डाक्यूमेंट्स हैं तो आप पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप यह सारे डॉक्यूमेंट्स एकत्रित कर लें और अब आप किसी सरकारी बैंक में पर्सनल लोन की बात करें। क्योंकि सरकारी बैंक में ब्याज दर प्राइवेट और फाइनेंस कंपनी से कम होती है। सबसे आसान तरीका यह है कि आप उस बैंक में बात करें जिसमें आपका खाता है। यह बैंक आपको जल्दी लोन देगा क्योंकि आप पहले से उस बैंक के कस्टमर हैं।
पर अगर किसी कारण से आपका लोन यहां से न हो पाए तो आप प्राइवेट बैंकों या फाइनेंस कंपनी में बात कर सकते हैं। प्राइवेट बैंक पर्सनल लोन आसानी से देती है। बस इसकी ब्याज दर थोड़ी ज्यादा होती है। पर इससे आपकी अर्जेंट पैसे की जरुरत पूरी हो सकती है।
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पर्सनल लोन कौन कौन सा बैंक देता है? (Personal loan kaun kaun sa bank deta hai)
पर्सनल लोन निजी आवशकता के लिए होता है। आप कई सरकारी, प्राइवेट बैंक या फाइनेंस कम्पनियों में आवेदन कर सकते हैं। जिनके नाम नीचे दिए गए हैं।
सरकारी बैंक जो बिजनेस लोन देते हैं:
- एसबीआई बैंक (State Bank of India)
- बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)
- बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India)
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (Central Bank of India)
अगर आपको सरकारी किसी वजह से लोन न दे पाए तो आप प्राइवेट बैंक में आवेदन कर सकते हैं। प्राइवेट बैंकों के नाम नीचे दिए गए है। जो पर्सनल लोन देते हैं।
- एचएडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
- आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
- कोटक महिन्द्रा बैंक (Kotak Mahindra)
- आईडीएफसी बैंक (IDFC Bank)
- येस बैंक (Yes Bank)
सबसे आखिर में फाइनेंस कंपनियां आती हैं जो पर्सनल लोन देने में सबसे आगे रहती हैं परंतु इनकी ब्याज सरकारी और प्राइवेट बैंक से ज्यादा होती है।
फाइनेंस कंपनियां जो पर्सनल लोन देती हैं:
- बजाज फाइनेंस (Bajaj Finance)
- एक्सिस फाइनेंस (Axis Bank)
- टाटा कैपिटल (Tata Capital)
- आदित्य बिरला कैप्टल (Aditya Birla Capital)
- लैंडिंगकार्ट (Lending kart)
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो एक बार फाइनेंस कंपनी से लोन ले सकते हैं। पर जैसे ही आपका सिबिल स्कोर में सुधार आ जाये तो आप बैंक से इस लोन को ट्रांफर करा लें। इससे आपकी ब्याज भी कम हो जाएगी और लोन भी ज्यादा मिल जायेगा।
पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है? (Personal loan ki byaj dar kya hai)
Personal loan interest rate : पर्सनल लोन में ब्याज दर 10.50% से 36 % तक रहती है। पर ब्याज की दर आपके इनकम प्रोफाइल और सिबिल स्कोर पर निर्भर करती है। जितनी अच्छी आपकी नौकरी या बिजनेस होगा उतनी ही कम ब्याज दर पर आपको लोन मिलेगा और आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा होना चाहिए। सिबिल स्कोर कम होने पर लोन रिजेक्ट भी हो सकता है। इसलिए अपने सिबिल स्कोर का हमेशा ध्यान रखें।
आप किस लिए पर्सनल लोन का आवेदन कर सकते हैं? (Personal kis liye le sakte hai)
आप बहुत सारे कारण से पर्सनल लोन का आवेदन कर सकते हैं। जैसे की:
- विवाह ( Marriage )
- मेडिकल इमरजेंसी ( Medical urgency )
- एजुकेशन के लिए ( Education )
- हॉलीडे के लिए ( Holiday )
- किसी भी अन्य निजी कार्य के लिए ( Other personal purposes )
क्या पर्सनल लोन ऑनलाइन मिल सकता है? (Kya personal loan kaise le sakte hai online)
हां जी, आप पर्सनल लोन ऑनलाइन ले सकते हैं। अगर आपके घर से बैंक बहुत दूर है या आपके पास समय कम रहता है, तो आप ऑनलाइन पर्सनल लोन ले सकते हैं। इसके लिए आपको अपने मोबाइल में बैंक या फाइनेंस कंपनी की लोन एप डाउनलोड करनी है। डाउनलोड होने के बाद एप को ओपन करें और अपने बारे में जानकारी दें। जैसे अपना नाम, पता, पैन कार्ड नंबर,आधार कार्ड नंबर और आपकी मंथली इनकम। यह एप आपका सिबिल स्कोर चैक करेगी और सब ठीक है। तो आपसे अपने डॉक्यूमेंट्स अपलोड करने के लिए कह सकती है। जैसे ही आप डॉक्यूमेंट्स अपलोड करेंगे 5 से 10 सैकंड में यह सारे डॉक्यूमेंट चैक कर लेगी। अगर सब कुछ ठीक है तो आपसे बैंक अकाउंट कन्फर्मेशन करने को कहेगी। इसके लिए आपके बैंक बैंक 1 रुपया क्रेडिट होगा। कन्फर्मेशन होते ही 10 से 15 मिनट में लोन के पैसे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांफर हो जायेंगे।
सबसे सस्ता पर्सनल लोन कहां से मिलता है? (Sabse sasta personal loan kahan se milta )
सभी बैंकों की अलग-अलग ब्याज दर होती है इसमें से कुछ बैंक के ज्यादा ब्याज लेती है और और कुछ बैंक कम ब्याज देती है दोस्तों मैं आपको बताता हूं कौन सी भैंस सबसे कम ब्याज पर पर्सनल लोन देगी।
- पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
पंजाब नेशनल बैंक आपको सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन देती है। इसकी ब्याज दर 7.90% सालाना साल आने से शुरू होती है। यह आपको 60 महीने का लोन देती है। और गवर्नमेंट सर्वेंट को ज्यादा से ज्यादा 7 साल का लोन देती है।
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra)
बैंक ऑफ महाराष्ट्र की ब्याज दर 8.95% सालाना है। यह आपको 60 महीने के लिए पर्सनल लोन देखिए। आप इससे अधिकतम 1000000 रुपए तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं।
- सिटी यूनियन बैंक (City Union Bank)
सिटी यूनियन बैंक आपको 500000 रुपए तक का पर्सनल लोन देती है। इसकी ब्याज दर 9.50 सालाना से शुरू है।
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया आपको सबसे ज्यादा 1500000 रुपए का पर्सनल लोन दे सकती है। यह आपको 5 से 7 साल तक पर्सनल लोन दे सकती है। इस बैंक की ब्याज दर 8.90% से 13% वार्षिक है।
- इंडियन बैंक (Indian Bank)
इंडियन बैंक 500000 रुपए तक का पर्सनल लोन देती है। जिस की ब्याज दर 9.05% से 13.65% है। यह आपको 5 साल तक का लोन देती है।
सिबिल स्कोर खराब होने पर कौनसी बैंक पर्सनल लोन देती है? (Cibil score kharab hone per kaun loan dega)
अगर आपका सिविल खराब है तो आपको बैंक में लोन लेने के लिए आवेदन करने की वजह किसी एनबीएफसी यानी फाइनेंस कंपनी में आवेदन करना अच्छा रहेगा। क्योंकि जिन लोगों का सिविल स्कोर कम होता है उन्हें एनबीएफसी लोन देती है। परंतु इसकी ब्याज दर बैंक की तुलना में ज्यादा होती है।
Personal Loan कहाँ कहाँ से लिया आधार कार्ड से कैसे पता लगाए? (Personal loan kahan se liye kaise pata lagaye aadhar card se)
यह की कभी कभी हम किसी ऑनलाइन एप्प से लोन लेलेते हैं या हमने जीवन में किसी कारणवश बहुत सारे Personal loan लिए थे। और हमें याद नहीं है की बैंक या फाइनेंस कंपनी का नाम क्या था। तो कोई परेशान न हों, आप अपने आधार कार्ड और पैन कार्ड की मदत से पता लगा सकते है की अपने Personal loan लोन कहाँ कहाँ से लिया था। इसके लिए आप Paytm App की साहता ले सकते है।
Paytm App खोल लें और थोड़ा स्क्रॉल करें निचे आपको Loans & Credit Cards का कॉलम दिख जायेगा, जिसमें Free credit Score पर क्लिक करें और अपना आधार कार्ड और पैन कार्ड नंबर इसमें दाल दें। अब आपका Cibil Score आपके सामने आ जायेगा। उसके निचे View Detailed Report और All Loan & Credit Accounts लेखा हुआ होगा, आप All Loan & Credit Accounts पर क्लिक करें आपके सभी लोन अकाउंट आपके सामने आ जायेंगे। जो लोन चल रहे हैं या बंद हो चुके हैं।
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मैं पिछले 10 वर्षों से वित्तीय क्षेत्र में काम कर रहा हूं। मैं इस ब्लॉग पर अपना फाइनेंस सम्बंधित अनुभव और नॉलेज को शेयर करता हूँ। आपको इस ब्लॉग पर दी गयी जानकारी कैसी लगी कमेंट करके बताएं।